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Von den 30 Milliarden war nur ein kleiner Teil versichert:

In Nordrhein-Westfalen, das am schwersten von der Flutkatastrophe betroffen war, sind bislang 4,2 Milliarden Euro für die 124.000 versicherten Schäden ausgezahlt worden. In Rheinland-Pfalz haben Betroffene für rund 20.000 Schäden über 2,1 Milliarden Euro von ihren Versicherern erhalten. Für versicherte Schäden in anderen Bundesländern, vor allem Bayern und Sachsen, flossen bislang 500 Millionen Euro.

Und die Leute haben danach entweder von der Versicherung gesagt bekommen, dass sie in einem Hochrisikobereich wohnen für den es keine Versicherung gibt, nur eine extrem teure Versicherung gibt, oder sie nehmen das Risiko nicht ernst genug um sich zu versichern:

Schäden durch Naturgefahren wie Starkregen und Überschwemmungen lassen sich mit einer Elementarschadenversicherung absichern. „Mit diesem existentiell wichtigen Zusatzbaustein der Wohngebäudeversicherung sind immer noch lediglich 52 Prozent der Häuser in Deutschland abgesichert“, sagt Asmussen. In Nordrhein-Westfalen liegt der Anteil bei 56 Prozent, in Rheinland-Pfalz bei 46 Prozent. „Leider hat das Interesse nach einem zwischenzeitlichen deutlichen Anstieg direkt nach dem Hochwasser wieder stark nachgelassen“, so Asmussen.

https://www.gdv.de/gdv/medien/medieninformationen/zwei-jahre-ahrtalflut-schadenregulierung-vom-wiederaufbau-tempo-abhaengig-137192

Dass sich die Gebiete in denen Versicherungsschutz bezahlbar ist bzw. überhaupt noch angeboten wird, verkleinern wenn durch den Klimawandel Extremwetter verstärkt auftreten ist halt auch eine Tatsache:

Dazu werden mittels eines Zonierungssystems für Überschwemmung, Rückstau und Starkregen, kurz ZÜRS, bestimmte Risikoregionen (so genannte ZÜRS-Zonen) unterschieden:

Klasse 4 (hohe Gefährdung): statistisch einmal in 10 Jahren ein Hochwasser
Klasse 3 (mittlere Gefährdung): statistisch einmal in 10-100 Jahren ein Hochwasser
Klasse 2 (geringe Gefährdung): statistisch einmal in 100-200 Jahren ein Hochwasser oder Gebäude, die durch höhere Deiche geschützt sind
Klasse 1 (sehr geringe Gefährdung): statistisch seltener als einmal alle 200 Jahre ein Hochwasser

Mit einbezogen wird auch, ob im näheren Umkreis des Gebäudes ein Bach liegt. Laut dem Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) liegen 1,7 Prozent der Gebäude in den beiden Zonen mit hohem Risiko. Sind Sie Eigentümer eines Hauses in Gefährdungsklasse 4, haben Sie nur eine Chance auf Elementarschutz, wenn Sie dafür extrem hohe Versicherungsbeiträge zahlen.

Selbst wenn das Haus nicht in einem Hochwasser-Risikogebiet liegt, kann der Versicherer den Versicherungsschutz verweigern, wenn mehrmals Wasser bei starkem Regen in den Keller gelaufen ist. Die letzte Entscheidung, inwieweit und zu welchen Konditionen Versicherungsschutz zu erhalten ist, liegt somit stets beim Versicherer.

Es gibt daher Überlegungen eine Elementarversicherung zur Pflicht zu machen und gleichzeitig damit allen Versicherungschutz zu bieten, auch denen in hohen Klassen. Man kann sich vorstellen wer da dagegen ist.

https://www.tagesschau.de/wirtschaft/elementarversicherung-mpk-101.html
https://www.finanzen.de/news/kommt-die-pflichtversicherung-fuer-hausbesitzer-bundesrat-stimmt-zu

Eine klare Position vertreten die freien Liberalen. So hatte Bundesjustizminister Marco Buschmann (FDP) dem Vorhaben, die Elementarversicherung zu einer Pflicht zu machen, bereits im Dezember letztes Jahr eine Absage erteilt.